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TREND E MERCATI N.296

I russi sono conservatori in termini di risparmio

Inchiesta: i piccoli risparmiatori russi non si fidano molto di moderni strumenti finanziari - Sul totale del denaro investito dalla popolazione il 75% è costituito da depositi in banche commerciali – Banca Intesa Russia, sempre in vetta alle classifiche russe e internazionali degli istituti di credito più solidi e affidabili, offre al business e alle persone fisiche molti prodotti finanziari innovativi.


 russi restano prudenti in termini di risparmio e investimento di denaro, preferiscono i depositi bancari tradizionali e si approcciano piuttosto timidamente ai nuovi strumenti del mercato finanziario. Il 55% dei russi è in possesso di risparmi attivi e solo il 46% della popolazione del Paese ha fissato obiettivi finanziari a lungo termine, secondo alcune recenti indagini condotte con il patrocinio del Ministero delle Finanze russo.
Nei prossimi anni, i depositi bancari manterranno il primato, mentre altri strumenti di risparmio e investimento acquisteranno lentamente popolarità.
Nonostante la crescente alfabetizzazione finanziaria della popolazione, i cittadini russi che hanno l’opportunità di investire il proprio denaro, preferiscono tenerlo in casa, in banca o su un deposito bancario. Nel 2018, sul totale del denaro investito dalla popolazione, il 75% è costituito da depositi in banche commerciali, che al primo ottobre 2018 erano pari a 27.000 miliardi di rubli.
E questo nonostante il fatto che oggi i depositi non possono essere definiti investimenti redditizi: i tassi di interesse su di essi sono spesso al di sotto del livello dell’inflazione e il rendimento reale del 2-4% annuo non è così allettante. A breve termine, le preferenze dei russi non cambieranno in modo significativo: i piccoli risparmiatori scelgono un semplice deposito bancario a un tasso comprensibile, dal momento che è assicurato e protetto dallo Stato, e per le persone comuni costituisce un comodo strumento di risparmio.
Altri strumenti diffusi sono la conversione di rubli in dollari e l’acquisto di beni immobili. All’inizio degli anni ‘90, il dollaro, che aumentava costantemente e rapidamente nei confronti del rublo, era uno dei metodi di investimento più popolari. Ora l’andamento del dollaro rispetto al rublo è meno prevedibile, pertanto possiamo parlare dell’inizio di una “de-dollarizzazione” dei risparmi. Attualmente, gli esperti stimano che la popolazione possieda complessivamente decine di miliardi di dollari. Negli ultimi dieci anni, il dollaro è aumentato di 2,7 volte rispetto al rublo, contribuendo in media a un rendimento dei risparmi nella valuta statunitense superiore al 10% annuo.
Prima della crisi economica del 2014, un’altra opzione che godeva di popolarità presso i cittadini russi erano gli investimenti immobiliari. Le persone investivano denaro nell’acquisto di appartamenti prima della costruzione, nella “fase di progetto”, e vendevano con notevole profitto dopo aver messo in funzione la casa. Altri cittadini abbienti compravano case per darle in affitto successivamente.
Tuttora l’acquisto di beni immobili è considerato da molti il metodo più efficace per investire denaro. Anche solo per il fatto che un appartamento è qualcosa di tangibile. Inoltre, la pratica ha dimostrato che l’alloggio primario come minimo non perde valore, se scelto con cura. Tuttavia, lo svantaggio principale di questo strumento è la bassa liquidità. Un ritorno economico da un investimento immobiliare richiede tempo. Il secondo svantaggio è l’alto costo di investimento iniziale, che in pochi sono in grado di sostenere.
Certamente, dopo decenni di potere sovietico, il giovane mercato finanziario russo ha bisogno di compiere molti sforzi per conquistare la fiducia dei cittadini. Soprattutto dopo la grave crisi finanziaria che nel 2008 ha colpito il Paese, quando un gran numero di piccoli investitori che avevano affidato i loro risparmi a fondi comuni di investimento e ad altri nuovi strumenti del mercato azionario, hanno perso in massa tutto il loro denaro.
Ma l’interesse dei russi nei confronti di altri strumenti di investimento c’è ancora, seppur lieve e poco significativo, dicono gli esperti. Il problema è che, a causa del basso livello di alfabetizzazione finanziaria, la maggior parte dei russi non tiene conto dell’inflazione e teme l’utilizzo di altri strumenti.
Negli ultimi tempi, stanno prendendo sempre più piede varie forme di fondi pensionistici. Ma per ora non sono divenuti un fenomeno di massa.
Non molto tempo fa, il governo aveva tentato di divulgare alcuni mezzi di investimento alternativi annunciando il lancio di singoli conti di investimento per i quali un investitore riceve determinati benefici fiscali. Oggi sono aperti circa mezzo milione di tali conti.
Nel 2017, sono state istituite le Obbligazioni di prestito federale per la popolazione. Il rendimento di questo strumento finanziario è superiore a quello di un deposito bancario e l’ente mutuatario, rappresentato dal Ministero delle Finanze della Russia, è più affidabile delle banche commerciali.
Negli ultimi anni si è registrata una crescita anche nel mercato degli investimenti assicurativi sulla vita. Tuttavia, il rendimento totale degli investimenti di tipo assicurativo non supera di norma il 2-4% annuo.
Un potenziale di rendimento molto maggiore rispetto ai depositi bancari è costituito dal mercato azionario e anche sugli strumenti più affidabili - le obbligazioni - nei prossimi due anni è assolutamente possibile guadagnare il 9-10% annuo in rubli o il 6-7% in valuta estera.
Oltre a scegliere strumenti finanziari sicuri, gli investitori privati russi prestano particolare attenzione alla scelta di una banca affidabile per i loro investimenti. Banca Intesa Russia, che, come uno dei più affidabili istituti di credito, gode di una meritata popolarità tra i clienti privati, offre alla sua clientela condizioni favorevoli e nuovi strumenti finanziari. Infatti, a ottobre 2018, Banca Intesa Russia ha aumentato gli interessi sui depositi in rubli per clienti privati . Le modifiche hanno interessato l’intera linea di depositi bancari, inclusi i depositi aperti online.
L’aumento massimo degli interessi, pari allo 0,85% si è verificato sui depositi “Classico” e “Classico Online” per un periodo di 367 giorni, fino al 6,6% e al 6,7% annuo. Il tasso massimo, pari all’8%, è mantenuto sui depositi “Novaja vershina (Nuova vetta)” e “Sbalansirovannyj kapital 5 let (Capitale equilibrato 5 anni)”, per i quali è necessario stipulare un accordo per un programma di assicurazione sulla vita.
“Offriamo ai nostri clienti soluzioni attuali per il deposito di denaro, tenendo conto delle loro esigenze e dei loro obiettivi. A breve aggiorneremo i termini per una linea di depositi in dollari statunitensi”, ha commentato Evgenij Safonov, direttore dell’Ufficio per il commercio al dettaglio.

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